Ernesto-Che
17.09.2008, 16:48
Mittwoch, 17. September 2008
Schuldenfalle
"Konto blank dank Citibank"
Privatkunden sind mittlerweile wieder begehrt. Nicht anders kann man den Einstieg der Deutschen Bank bei der Postbank bewerten, denn deren Stärke ist das Geschäft mit Privatkunden. Als vor kurzem die Citibank verkauft wurde, zog die Deutsche Bank den Kürzeren. Vielleicht gar nicht so schlecht, denn die Citibank gilt zwar als profitabel, das Image ist aber zumindest in Deutschland nicht gerade gut.
Doch wenn es um harte Münze geht, blickt man über das Image einer Bank schon mal wohlwollend hinweg. Das weiß auch die Citibank. So wirbt sie für Kredite bis 50.000 Euro mit einem effektiven Jahreszins ab 3,99 Prozent. Da sucht man doch gerne mal eine Filiale auf. Theoretisch könnte man das Geld sogar höher verzinst bei einer anderen Bank als Tagesgeld deponieren. Fünf Prozent Zinsen sind da momentan keine Seltenheit.
Nur für Besserverdiener
Bemüht man allerdings den Rechenschieber auf der Internetseite der Citibank, muss man selbst für einen Kredit von lediglich 1500 Euro und einer Laufzeit von einem Jahr über ein monatliches Nettoeinkommen in Höhe von 3800 Euro verfügen, um in den Genuss des Werbezinses zu kommen. Verdient man monatlich nach Steuern und Abgaben 2000 Euro, steht unterm Strich schon mindestens ein effektiver Jahreszins in Höhe von 5,19 Prozent.
Wie nachlässig die Citibank bei der Vergabe ihrer Kredite ist, wird an einem Beispiel des ZDF-Magazins Frontal 21 deutlich. Ein Rentner, dem 582 Euro monatlich zur Verfügung stehen, kommt damit bislang gerade so über die Runden. In einem ersten Schritt gewährt ihm die Citibank einen Kredit in Höhe von 2.600 Euro.
Gängige Verkaufspraxis bei der Citibank ist es nach Einschätzung der Verbraucherzentralen Hamburg und Nordrhein-Westfalen, den Kunden neben dem Kredit eine Restschuldversicherung anzudrehen. Diese springt in der Regel ein, wenn der Kreditnehmer wegen Krankheit, Tod oder nach Vereinbarung Arbeitslosigkeit seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Im Fall des Rentners kostete diese 555 Euro, also über 21 Prozent des gewährten Kreditbetrages. Nach Angaben der Verbraucherzentrale Hamburg strich die Citibank allein 2006 Versicherungsprovisionen in Höhe von 344 Millionen Euro ein kein Pappenstiel.
Höherer Kredit durch Umschuldung
Die Geschichte des Rentners ist noch nicht zu Ende. Der Wunsch nach einem Auto wurde größer. Er fragte bei der Citibank nach und die schuldete um. Aktueller Schuldenstand: 8755 Euro. Die Restschuldversicherung verursacht zusätzliche Kosten in Höhe von 2082 Euro. Dem Rentner muss man wohl die Zurechnungsfähigkeit in diesem Fall absprechen. Den Kredit hätte er nie beantragen dürfen. Zur Erinnerung: Sein Monatseinkommen beträgt 582 Euro. Dass er seinen Rückzahlungsverpflichtungen nachkommt, ist so gut wie ausgeschlossen. Den schwarzen Peter hat allerdings die Citibank: Sie hätte die Kreditaufstockung und Umschuldung nie zulassen dürfen.
Es kam wie es kommen musste. Schon nach wenigen Monaten war der Rentner nicht mehr in der Lage, seine Raten zu zahlen. Nun versucht die Citibank, weitere Personen zur Rückzahlung in die Pflicht zu nehmen und zu einer Unterschrift zu drängen letztlich mit Erfolg. Nach einem vierstündigen Beratungsgespräch schaffte es die Citibank, die Lebensgefährtin des Rentners in das Spiel mit einzubeziehen. Jetzt haben die beiden Rentner zwei Lebensversicherungen, einen Leasingvertrag, ein Sparbuch und einen Gesamtkredit inklusive Restschuldversicherung in Höhe von 35.600 Euro. Mit Zinsen, Bearbeitungsgebühren und sonstigen Kosten stehen unterm Strich 53.930 Euro Schulden. Der effektive Jahreszins natürlich ohne Einbeziehung der Restschuldversicherung beträgt 13,83 Prozent bei einer Laufzeit von 81 Monaten. Theoretisch müssten also monatlich rund 666 Euro zurückgezahlt werden.
Nebenkosten im Mittelpunkt
"Die Citibank treibt die Kunden in Umschuldungskarusselle, die sehr teuer sind. Sie treibt sie in Konstruktionen, bei denen man jahrelang überteuerte Restschuldversicherungen und Bearbeitungsgebühren zahlt. Die Citibank macht einen guten Teil ihrer Geschäfte mit überhöhten Nebenkosten. Die Zinsen stehen dabei nicht im Mittelpunkt", so Hartmut Strube von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfahlen im ZDF. Und Udo Reifner von Institut für Finanzdienstleistungen in Hamburg ergänzt: "Die Schweinerei an diesen Verträgen ist, dass Menschen, die erst mal gar keine Schulden haben, in eine Unterschriftssituation hineingebracht und unter Druck gesetzt werden, und dann plötzlich total überschuldet sind."
Bleibt noch die Stellungnahme der Citibank zu ergänzen: Die Kunden seien über sämtliche Details des Kreditvertrages informiert worden. Durch die Zusammenlegung von Verbindlichkeiten der beiden Rentner habe die Citibank keinen Vorteil in Form von mehr Sicherheit erlangt. Natürlich nicht - zwei schlechte Schuldner machen halt keinen guten.
Quelle: n-tv
Schuldenfalle
"Konto blank dank Citibank"
Privatkunden sind mittlerweile wieder begehrt. Nicht anders kann man den Einstieg der Deutschen Bank bei der Postbank bewerten, denn deren Stärke ist das Geschäft mit Privatkunden. Als vor kurzem die Citibank verkauft wurde, zog die Deutsche Bank den Kürzeren. Vielleicht gar nicht so schlecht, denn die Citibank gilt zwar als profitabel, das Image ist aber zumindest in Deutschland nicht gerade gut.
Doch wenn es um harte Münze geht, blickt man über das Image einer Bank schon mal wohlwollend hinweg. Das weiß auch die Citibank. So wirbt sie für Kredite bis 50.000 Euro mit einem effektiven Jahreszins ab 3,99 Prozent. Da sucht man doch gerne mal eine Filiale auf. Theoretisch könnte man das Geld sogar höher verzinst bei einer anderen Bank als Tagesgeld deponieren. Fünf Prozent Zinsen sind da momentan keine Seltenheit.
Nur für Besserverdiener
Bemüht man allerdings den Rechenschieber auf der Internetseite der Citibank, muss man selbst für einen Kredit von lediglich 1500 Euro und einer Laufzeit von einem Jahr über ein monatliches Nettoeinkommen in Höhe von 3800 Euro verfügen, um in den Genuss des Werbezinses zu kommen. Verdient man monatlich nach Steuern und Abgaben 2000 Euro, steht unterm Strich schon mindestens ein effektiver Jahreszins in Höhe von 5,19 Prozent.
Wie nachlässig die Citibank bei der Vergabe ihrer Kredite ist, wird an einem Beispiel des ZDF-Magazins Frontal 21 deutlich. Ein Rentner, dem 582 Euro monatlich zur Verfügung stehen, kommt damit bislang gerade so über die Runden. In einem ersten Schritt gewährt ihm die Citibank einen Kredit in Höhe von 2.600 Euro.
Gängige Verkaufspraxis bei der Citibank ist es nach Einschätzung der Verbraucherzentralen Hamburg und Nordrhein-Westfalen, den Kunden neben dem Kredit eine Restschuldversicherung anzudrehen. Diese springt in der Regel ein, wenn der Kreditnehmer wegen Krankheit, Tod oder nach Vereinbarung Arbeitslosigkeit seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Im Fall des Rentners kostete diese 555 Euro, also über 21 Prozent des gewährten Kreditbetrages. Nach Angaben der Verbraucherzentrale Hamburg strich die Citibank allein 2006 Versicherungsprovisionen in Höhe von 344 Millionen Euro ein kein Pappenstiel.
Höherer Kredit durch Umschuldung
Die Geschichte des Rentners ist noch nicht zu Ende. Der Wunsch nach einem Auto wurde größer. Er fragte bei der Citibank nach und die schuldete um. Aktueller Schuldenstand: 8755 Euro. Die Restschuldversicherung verursacht zusätzliche Kosten in Höhe von 2082 Euro. Dem Rentner muss man wohl die Zurechnungsfähigkeit in diesem Fall absprechen. Den Kredit hätte er nie beantragen dürfen. Zur Erinnerung: Sein Monatseinkommen beträgt 582 Euro. Dass er seinen Rückzahlungsverpflichtungen nachkommt, ist so gut wie ausgeschlossen. Den schwarzen Peter hat allerdings die Citibank: Sie hätte die Kreditaufstockung und Umschuldung nie zulassen dürfen.
Es kam wie es kommen musste. Schon nach wenigen Monaten war der Rentner nicht mehr in der Lage, seine Raten zu zahlen. Nun versucht die Citibank, weitere Personen zur Rückzahlung in die Pflicht zu nehmen und zu einer Unterschrift zu drängen letztlich mit Erfolg. Nach einem vierstündigen Beratungsgespräch schaffte es die Citibank, die Lebensgefährtin des Rentners in das Spiel mit einzubeziehen. Jetzt haben die beiden Rentner zwei Lebensversicherungen, einen Leasingvertrag, ein Sparbuch und einen Gesamtkredit inklusive Restschuldversicherung in Höhe von 35.600 Euro. Mit Zinsen, Bearbeitungsgebühren und sonstigen Kosten stehen unterm Strich 53.930 Euro Schulden. Der effektive Jahreszins natürlich ohne Einbeziehung der Restschuldversicherung beträgt 13,83 Prozent bei einer Laufzeit von 81 Monaten. Theoretisch müssten also monatlich rund 666 Euro zurückgezahlt werden.
Nebenkosten im Mittelpunkt
"Die Citibank treibt die Kunden in Umschuldungskarusselle, die sehr teuer sind. Sie treibt sie in Konstruktionen, bei denen man jahrelang überteuerte Restschuldversicherungen und Bearbeitungsgebühren zahlt. Die Citibank macht einen guten Teil ihrer Geschäfte mit überhöhten Nebenkosten. Die Zinsen stehen dabei nicht im Mittelpunkt", so Hartmut Strube von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfahlen im ZDF. Und Udo Reifner von Institut für Finanzdienstleistungen in Hamburg ergänzt: "Die Schweinerei an diesen Verträgen ist, dass Menschen, die erst mal gar keine Schulden haben, in eine Unterschriftssituation hineingebracht und unter Druck gesetzt werden, und dann plötzlich total überschuldet sind."
Bleibt noch die Stellungnahme der Citibank zu ergänzen: Die Kunden seien über sämtliche Details des Kreditvertrages informiert worden. Durch die Zusammenlegung von Verbindlichkeiten der beiden Rentner habe die Citibank keinen Vorteil in Form von mehr Sicherheit erlangt. Natürlich nicht - zwei schlechte Schuldner machen halt keinen guten.
Quelle: n-tv